ЦБ: Финансовые технологии сделают ненужными банковские отделения

Финансовые технологии делают ненужными банковские отделения и банковских служащих

Бурное развитие финансовых технологий за последние годы стало главным вызовом для банков, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на форуме Finopolis в Казани.

"Для банковской индустрии это огромнейший вызов, банки могут попасть в ловушку, потому что сейчас они (банкиры. — Прим. ред.) жалуются на низкие ставки, на жесткое регулирование и так далее, а в это время сзади незаметно подкрались финансовые технологии", — сказала Набиуллина на сессии, посвященной тому, как будет выглядеть финансовый рынок России в 2026 году. В результате спрос на традиционные банковские услуги будет все более вытесняться, прогнозирует она. "Уйдут ли в результате банки с рынка или смогут интегрировать новые технологии — это вопрос к самим банкам", — добавила глава ЦБ.

Сейчас в финансовой индустрии в России занят миллион человек. Благодаря роботизации, прорывным технологиям наподобие блокчейн, развитию онлайн-банкинга, конкуренции со стороны небанковских организаций через 10 лет численность работников финансовой сферы уменьшится на 30-40 процентов, предрекают участники дискуссии. А владелец одного из интернет-банков и вовсе считает, что банк сожмется до размеров смартфона, а отделения с их дубовыми дверями и сотрудниками в галстуках будут не нужны.

С начала года российские банки потеряли от кибератак как минимум два миллиарда рублей

Проблема и в том, что для банков внедрение каждой новой технологии оборачивается и новыми угрозами. Так, всплеск несанкционированных транзакций со счетов юрлиц пришелся на первый квартал 2016 года (тогда он достиг 738 миллионов рублей) и, как оказалось, был связан с внедрением в конце 2015 года инновационных технологий в ряде банков, рассказал замначальника Главного управления безопасности и защиты информации Банка России Артем Сычев.

С другой стороны, резкий рост хищений со счетов юрлиц с использованием систем дистанционного банковского обслуживания в третьем квартале 2015 года (до 1,7 миллиарда рублей) сменился затем еще более резким спадом (до 353 миллионов в первом квартале) благодаря внедрению в IV квартале систем антифрода в крупных коммерческих банках. Всего с начала года банки потеряли от кибератак как минимум два миллиарда рублей, а три миллиарда у них удалось отбить. Сравнительно с теми деньгами, которые лежат в банках, это совсем немного, но "пугают темпы роста, это гораздо серьезнее", сказал Артем Сычев. Он предупредил о возможном новом всплеске атак на коммерческие банки в конце года.

В ЦБ хотят установить обязательность для любого банка осуществлять деятельность по антифроду, ужесточить ответственность за киберпреступления. Сейчас за воровство миллиардов через интернет-банкинг можно отделаться тремя годами условно, ответственность за фишинг и спам не предусмотрена. Впрочем, все же чаще всего киберпреступники обманывают людей не благодаря дырам в законе и беспечности банков, а из-за их собственной доверчивости: они выманивают нужные данные через социальные сети и по телефону и спокойно снимают деньги.

Десять крупных банков во главе с ЦБ создали консорциум для экспериментов с технологиями распределенных реестров (блокчейн), рассказала зампред ЦБ Ольга Скоробогатова. Он будет называться "Финтех". На этих технологиях построены криптовалюты. Создатели консорциума сделали за этот год два прототипа — по передаче финансовых сообщений и по обмену транзакциями или документами (мастерчейн).

Все участники взаимодействия в рамках этой технологии имеют доступ к полной истории транзакций (реестру), а могут и обладать полноценной и автоматически синхронизирующейся копией реестра, причем синхронизация происходит за счет протокола распределенного консенсуса, а не за счет какого-то центрального контрагента, как в обычных системах обмена информацией или платежами. Это делает транзакции или сообщения неуязвимыми, а банковский бизнес — полностью прозрачным.

ЦБ: Финансовые технологии сделают ненужными банковские отделения

Источник: rg.ru